Meer weten?

Meer weten over de oplossingen van VRY van Fintessa of onze rendementen? Neem contact met ons op via 035 72 00 111 of info@vryvanfintessa.nl. We bespreken graag met u wat we voor u kunnen betekenen!

Second opinion

Wilt u weten of uw lijfrentepolis over kan naar VRY van Fintessa? We doen geheel vrijblijvend een polis-check voor u.    

Wachten met overstappen is niet nodig

Mensen hoeven niet te wachten met overstappen naar  VRY tot het moment dat hun uitkering ingaat. Overstappen kan per direct, ook wanneer het de bedoeling is dat de uitkering pas over enkele jaren ingaat. En ook potentiële cliënten die in de opbouwende fase zitten, kunnen bij VRY terecht.

Pensionado’s blij met VRY?

Fintessa kan terugzien op een zeer succesvol beleggingsjaar. De pensionado’s kunnen het afgelopen jaar, wat het beleggingsresultaat betreft daarom met een glimlach genieten van hun oudedag. Steeds meer beleggingsgeld vindt zijn weg naar de Amerikaanse beurzen. ‘Koop de Verenigde Staten’ is het motto onder beleggers. In de eerste 9 weken na de verkiezingsoverwinning van Trump vond een recordbedrag van 186 miljard dollar de weg naar Wall Street. Dit heeft de aandelenkoersen van de zogenaamde 'Magnificent Seven' nog verder opgedreven, zodat deze grote techbedrijven nu goed zijn voor zo’n 33 procent van de totale marktkapitalisatie van de S&P 500. De Verenigde Staten maken 75 procent deel uit van de MSCI-Wereldindex.

Waarin wordt belegd?

Het beleggingsbeleid van VRY sluit aan op het beleggingsbeleid van Fintessa Vermogensbeheer, zij het dat er voor de cliënten van VRY niet in individuele titels wordt belegd. Voor de cliënten van VRY wordt er alleen in ETF’s en ETC’s belegd. De assetallocatie van de verschillende beleggingsprofielen bestaat uit ‘zakelijke waarden’ (aandelen ETF’s), ‘vastrentende waarden’ (obligaties ETF’s) en ‘grondstof waarden’ (grondstof ETC’s), waarbij alleen edelmetaal (goud, platinum, zilver) als grondstof in aanmerking komt. De selectie van de trackers vindt plaats op basis van de assetallocatie en de tactische allocatie, waarbij een keuze wordt gemaakt uit een vooraf geselecteerd universum van beschikbare trackers. Dit universum wordt bepaald aan de hand van een aantal objectieve criteria. Denk hierbij aan kosten, verhandelbaarheid en stabiliteit van de uitgevende instelling.

Hoe rentegevoelig is de uitkering?

Met ETF’s wordt onder andere in aandelen en obligaties belegd. Veranderingen in de rente kunnen de waarde van beleggingen beïnvloeden. Een stijgende rente zorgt er bijvoorbeeld voor dat het voor bedrijven duurder wordt om te investeren of het dividendrendement minder aantrekkelijk wordt ten opzichte van beleggingen in obligaties. Dit heeft in de regel een negatieve invloed op de koersen van aandelen. Daarnaast heeft een stijgende rente een negatieve invloed op de koers van obligaties met een vaste rentevergoeding. Deze obligaties worden namelijk minder aantrekkelijk als de rente stijgt. Daarnaast loopt de belegger in obligaties kredietrisico. Dit is het risico dat de onderneming of het land waarin je belegt niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. De waardeontwikkeling van de aandelen is vooral afhankelijk van de gerealiseerde en verwachte bedrijfsresultaten en de dividendpolitiek van de betrokken onderneming.

Wat zijn de risico’s?

Bij VRY is de hoogte van de uitkering die cliënten ontvangen (mede) afhankelijk van het rendement op hun beleggingen. Dat betekent dat de uitkering van maand tot maand kan schommelen, afhankelijk van het beleggingsrendement. De uitkering kan dus ook dalen. Cliënten moeten in staat en bereid zijn om mogelijke dalingen in de uitkering op te vangen. Aan alle vormen van beleggen zijn risico’s verbonden. De risico's zijn afhankelijk van de belegging. Een belegging kan in meer of mindere mate risicodragend zijn. Meestal geldt dat een belegging met een hoger verwacht rendement grotere risico’s met zich brengt. VRY maakt gebruik van modelportefeuilles. Welke modelportefeuille bij de cliënt past, wordt automatisch vastgesteld op basis van de looptijd van de rekening. Naarmate de einddatum van de rekening dichterbij komt, wordt de modelportefeuille defensiever.

Wat zijn de voordelen?

VRY is een label van Fintessa, één van de grotere onafhankelijke en zelfstandige vermogensbeheerders in Nederland. Zij die hun lijfrente laten beleggen door VRY profiteren van de kennis en expertise van hetzelfde team vermogensbeheerders dat al jarenlang succesvol is bij Fintessa en al een aantal keer de Cashcow Award voor Beste Vermogensbeheerder in de wacht heeft gesleept.

De naam wekt de indruk dat het een beleggingsproduct is. Is dat ook zo?

VRY maakt gebruik van modelportefeuilles. De modelportefeuille wordt automatisch vastgesteld op basis van de looptijd van de rekening van de cliënt. Het beleggingsbeleid is gebaseerd op fundamentele analyse. De opbouw van de beleggingsportefeuilles voldoet aan het risicoprofiel en beleggingsdoelstellingen die passen bij de gekozen looptijd. Er wordt in beginsel in een offensief beleggingsprofiel belegd, waarbij het profiel automatisch wordt afgebouwd naarmate de einddatum dichterbij komt. Binnen elk van de profielen wordt belegd in een brede reeks aan ETF’s (trackers). Wat betreft de keuzes die gemaakt worden is het beleggingsbeleid van Fintessa leidend.

Wat maakt het verschil tussen VRY en het product van anderen?

Bij VRY blijft de cliënt doorbeleggen in de uitkerende fase, terwijl hij ook periodiek een lijfrente-uitkering ontvangt. De cliënt kiest bij aanvang de startdatum én de looptijd van de uitkering. De eerste uitkering wordt berekend op basis van de wettelijke rente (het zogenaamde ‘u-rendement’ van 2,46 procent voor december 2024) op de startdatum van de uitkering. Daarna wordt elke maand de hoogte van de uitkering opnieuw berekend door het daadwerkelijk behaalde beleggingsrendement te vergelijken met de wettelijke rente die bij aanvang van de uitkeringen is vastgesteld. Is het behaalde beleggingsrendement hoger dan de wettelijke rente, dan stijgt de uitkering. Het omgekeerde kan ook gebeuren. Dus als het rendement van VRY lager is dan de wettelijke rente, dan daalt de uitkering. Op de einddatum is de gehele inleg plus het behaalde rendement volledig uitgekeerd.

Voor wie is het geschikt?

De oplossing van VRY van Fintessa is geschikt voor mensen die ervaring hebben met beleggen en de bijbehorende risico’s kunnen en willen lopen. Niet alleen particulieren maar ook ondernemers met een lijfrentekapitaal of die ophouden met hun onderneming, kunnen gebruikmaken van de oplossing die VRY biedt. Ondernemers (DGA’s) die in het verleden pensioen hebben opgebouwd in de eigen bv en deze hebben omgezet naar een oudedagsverplichting (ODV) kunnen het kapitaal laten overboeken naar VRY om het door ons te laten beheren. Door de ODV onder te brengen in een lijfrente is er meer flexibiliteit wat betreft de hoogte, de duur en de ingangsdatum van de uitkeringen. Tot slot kunnen ook ‘oude’ stamrecht-bv’s gebruikmaken van LijfrenteBeleggen.